資金調達におすすめなファクタリング取引の仕組みとは？

ファクタリングとは、

『企業が保有する売掛金をファクタリング会社に譲渡して資金調達をする仕組み』です。

支払いサイトが長くて資金繰りに困っていても期日前に現金化することができます。

ノンリコース（償還請求権なし）の契約なら、

売掛先が倒産しても支払いリスクがないというメリットも。

最近では中小企業の新たな資金調達の仕組みとして中小企業庁の周知もあり、

新しい事業資金の調達方法として注目されています。

ファクタリングは経営状態に関係なく資金調達ができるというメリットがありますが、

どんな仕組みなのでしょうか？

ファクタリングの仕組みを知らない方は、

2016年には詐欺で捕まった違法ファクタリング業者がいることから、

ファクタリング自体が怪しいと思う方もいるようですね。

そこでこの記事では、赤字でも債務超過でも資金調達ができる

ファクタリング取引はどのような仕組みなのかを紹介します。

ファクタリング取引は、

保有している売掛金をファクタリング会社に譲渡して資金調達する方法です。

通常の売掛取引では、支払いサイトが長いと2ヵ月後に入金となりますが、

資金繰りが苦しい時は待っていられませんよね。

そこでファクタリングを利用すれば、

売掛金をファクタリング会社に譲渡することで早期に現金が調達できるのです。

後日取引先から売掛金の支払いがあったら、

あとはファクタリング会社にお金を入金するだけ。

ファクタリングなら

支払いサイトを気にせずに資金を流動させて、資金繰りの改善に役立ちます。

でも・・・『うちの会社でも利用できるのだろうか？』と、思いますよね？

新しい資金調達の形であるファクタリング。

どのような会社なら利用すべきなのでしょうか？

売掛金を早期に現金にできるファクタリングですが、

気になりますよね。

ファクタリング会社ごとに利用制限はありますが、

「継続して売掛金を保有する個人事業主または法人」であれば申込が可能です。

特にファクタリングのメリットを考えると、

以下の状態である会社はファクタリングの利用を検討すべきです。

・銀行・ビジネスローンの審査に落ちてしまった。

・借金を増やさずに資金調達をしたい。

・給料や手形支払いなどすぐにお金が必要である。

・支払いサイトが長い。

・担保や保証人を用意したくない。

銀行やビジネスローンで審査に一度でも落ちてしまうと、

履歴が信用情報に掲載されてしまいます。

聞いた話によると、銀行やビジネスローン会社が審査する際は、

直近3か月分の履歴をみるそうです。

数社から断られていると気付かれてしまうと、

審査基準に達しているのにもかかわらず、他銀行が評価した分を重要視して、

「通さないでおこう」という判断になりかねません。

支払いサイトが長くて慢性的に資金繰りが悪い会社や、

担保・保証人を用意できないならファクタリングで資金調達するのがおすすめです。

また1週間以内に事業資金を確保しなければならないといった

緊急・至急の状況でもファクタリングなら最短1日で資金調達できるでしょう

個人事業主・法人問わず利用出来て、

審査に落ちたことがあってもいいファクタリング。

そのメリットとデメリットをそれぞれ5つに絞ってみました。

ファクタリングのメリット

・とにかく早い

・借りない資金調達

・担保・保証人が不要

・支払いリスクがゼロ

・資金繰り改善

ファクタリングのデメリット

・手数料が高め

・3社間だと取引先に通知がある

・売掛金分しか調達できない

・違法業者がいる

・債権譲渡登記が必要な場合がある

メリットの法が大きいファクタリングですが、

どうしてこのようなメリットを受けることができるのでしょうか？

そこでファクタリングの仕組みを詳しく別のページにもまとめているのでご覧になってみて下さい！